Как инвестиционный счет для подростка может помочь накопить на будущее вашего ребенка — узнайте в экспертной статье управляющей компании «ДОХОДЪ».
Закон позволяет самостоятельно инвестировать с 14 лет. Разбираемся, как открыть инвестиционный счет на подростка, какие преимущества он дает и какие ценные бумаги на него можно покупать.
Инвестиционный счет на ребенка 14 лет: суть и особенности инвестирования
Когда человек хочет направить деньги на депозит, он заводит счет в банке. Когда планирует покупать ценные бумаги или драгметаллы — открывает счет у брокера или в управляющей компании (УК). Такой инвестиционный счет можно завести на имя несовершеннолетнего, его называют детским.
- Откройте детский счет у брокера, если будете вручную отбирать в портфель акции и облигации, покупать паи биржевых фондов (БПИФ).
- Откройте детский счет в УК, если не планируете торговать на бирже и хотите с максимальной простотой инвестировать в фонды (ОПИФ), где опытные управляющие отобрали ценные бумаги на основе определенной стратегии.
С 14 лет подросток может инвестировать без участия родителей, но есть 3 ограничения. Первое: требуется их согласие на открытие самого инвестиционного счета. Второе: для инвестиций доступны только наиболее надежные инструменты — ряд российских акций и облигаций, паи фондов ОПИФ и БПИФ, драгоценные металлы в формате обезличенного металлического счета. Такие ограничения часто устанавливают брокер или УК. Третье: родители и органы опеки подтверждают все операции продажи ценных бумаг.
Важно, чтобы решения о покупке были взвешенными. Если счет открыт в УК, ребенок сможет приобрести только паи готовых фондов (ОПИФ) этой управляющей компании. Это минимизирует риск необдуманных сделок с отдельными акциями и облигациями. Но перед открытием счета убедитесь, что стратегии данной УК вам подходят.
На сайте УК «ДОХОДЪ» можно использовать фильтры и выбрать фонд с подходящими инвестору стратегией и уровнем риска
Преимущества детского инвестиционного счета
У инвестиционного счета на ребенка есть несколько достоинств, которые делают этот инструмент все более популярным для формирования накоплений на будущее.
- Защита капитала. Все, что находится на детском инвестиционном счете, является безоговорочной собственностью ребенка и охраняется законом. Капитал не подлежит разделу при разводе, на него не могут претендовать другие наследники или кредиторы родителей.
- Долгосрочный рост сбережений. Значительные суммы на будущее ребенка лучше откладывать заранее, так финансовая нагрузка на семью меньше. Условно: можно выделять по 30 000 рублей в месяц 3 года, а можно – по 17 000 рублей 5 лет. А на длительной дистанции доходность инвестиций обычно больше, чем у других инструментов. Взяв за основу исследования центра Schwab Center for Financial Research, мы проверили их на ретроспективе российского рынка акций за 20 лет, с 2004 по 2023 год. Выяснилось, что годовые доходности самых везучих и наиболее неудачливых инвесторов – 19.9 и 15.8% соответственно. А вот депозиты и инструменты денежного рынка, показали худшую доходность – лишь 8.3% годовых. Обогнать инфляцию могут только инвестиции.
Результаты инвестирования 100 тыс. рублей в год на 20-летнем горизонте с использованием разных стратегий
- Обучение финансовой грамотности. Под присмотром родителей ребенок учится инвестировать. Он наблюдает, как постепенно растет детский портфель, участвует в его пополнении. Многие дети просят перевести на инвестиционный счет часть карманных денег или денежные подарки от родственников. При таком подходе ребенок ответственно относится к своему капиталу на пороге взрослой жизни.
Как открыть инвестиционный счет на ребенка 14 лет
У разных брокеров и управляющих компаний свои особенности открытия. Мы расскажем о том, как процесс организован в УК “ДОХОДЪ”. Он полностью автоматизирован и занимает несколько минут.
Шаг 1. Подготовьте документы:
- паспорт родителя и ребенка,
- свидетельство о рождении ребенка,
- ИНН родителя,
- форму №8 (если ребенок зарегистрирован не с родителем),
- реквизиты банковского счета родителя.
Шаг 2. Воспользуйтесь формой открытия счета на ребенка на нашем сайте.
.png)
После идентификации по номеру телефона заполните данные и выберите фонды, паи которых хотите купить для ребенка
Шаг 3. Выберите фонды, паи которых хотите купить. Полный их список и детальное описание стратегий доступны у нас на сайте.
Шаг 4. Отправьте нам заявку. Если все данные введены корректно, одобрим ее за несколько минут.
Шаг 5. Настройте автопополнение и регулярно покупайте паи ОПИФ на инвестиционный счет. Так вы сможете выработать у ребенка инвестиционную дисциплину, создать долгосрочный детский портфель и достигнуть своих финансовых целей.
Что произойдет с инвестиционным счетом ребенка после 18 лет
Счет, открытый на имя ребенка, с самого начала принадлежит только ему. Поэтому после 18 лет он может свободно распорядиться сформированным капиталом. Обычно средства используют, чтобы купить первое жилье, оплатить престижное образование или продолжить инвестирование.
Подведем итоги
- Открыть инвестиционный счет на ребенка можно с рождения. Но самостоятельно покупать на него ценные бумаги он сможет после 14 лет. До этого времени инвестициями на счете занимаются родители.
- С 14 лет можно только покупать ценные бумаги. Продавать – с согласия родителей и органов опеки. С 18 лет доступны все операции без ограничений.
- Если счет открыт на имя ребенка, все активы принадлежат ему безоговорочно. Никто ни при каких обстоятельствах не сможет на них претендовать.
- Детский инвестиционный счет можно завести у брокера, если вы планируете сами отбирать отдельные акции и облигации в портфель. А можно – в управляющей компании. Тогда для покупки будут доступны паи готовых фондов этой УК, где ценные бумаги уже собраны в определенном соотношении.
-
Для открытия инвестиционного счета в УК “ДОХОДЪ” потребуются: паспорт родителя и ребенка, свидетельство о рождении ребенка, ИНН родителя, форма №8 (если ребенок зарегистрирован не с родителем), реквизиты банковского счета родителя.
-
Управляющая компания "ДОХОДЪ", общество с ограниченной ответственностью (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений. Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля.
При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей и не содержит рекомендаций. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов.
Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация действительна на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми выше, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.