Почти всё, что связано с инвестициями, часто воспринимается как азартные игры, а сбережения не отделяются от инвестиций. В такой логике сбережения и азартные игры являются синонимам, а инвестиции кажутся всем, что связано с деньгами.
Четкое разделение этих понятий поможет вам избежать типичных ошибок и лучше организовать свои финансы для реализации любых инвестиционных целей.
Что такое сбережения
Сбережение – это акт сохранения дохода для будущего использования; или сумма дохода, которая в настоящее время не используется.
Если очень просто: сбережение – это доход, который не тратится и не подвергается риску. Сохранение капитала здесь является основной целью.
Вы можете использовать сбережения для инвестиционной деятельности. Например, вам следует перевести деньги со сбережений на инвестиции, когда ваши чрезвычайные (подушка безопасности, страховка и т.п.) и краткосрочные цели будут полностью обеспечены.
Возможные цели создания сбережений: подушка безопасности (чрезвычайный фонд), на новую машину или крупное событие – например, отпуск или свадьбу.
Что такое инвестиции
Инвестиции – это размещение денег в рисковых активах, которые, как ожидается, вырастут в результате производства продукта или услуги, приносящей пользу другим.
Инвестирование обычно включает в себя риск в надежде на более высокую доходность, чем у сбережений.
Инвестирование отличается от сбережений, потому что ваши инвестиции находятся под угрозой. Несмотря на то, что существует множество различных уровней риска, на которые может пойти инвестор, основная цель инвестирования – не сохранение капитала, а долгосрочное накопление богатства.
Мы рассказывали, как можно просто определить риск, который вы можете принять для реализации каждой цели.
Лучшие объекты инвестиций имеют растущий денежный поток и разделяют растущий «пирог» между всеми сторонами (в отличие от азартных игр, об этом ниже). Инвестирование предполагает получение прибылей и убытков, размеры которых зависят от характеристик актива.
Пример различия между сбережениями и инвестициями
Фонд денежного рынка может служить сбережением на счете вашей подушки безопасности, но он также может быть инвестиционным инструментом, если он находится на вашем инвестиционном счете.
К фонду денежного рынка в вашем инвестиционном портфеле следует относиться иначе, чем к фонду денежного рынка для краткосрочных сбережений.
- Инструменты денежного рынка на вашем инвестиционном счете служат цели снижения корреляции активов портфеля (и значит – рисков) и могут использоваться для покупки рисковых активов при появлении лучших возможностей (в кризисы).
- Инструменты денежного рынка в вашей подушке безопасности предназначены для сохранения капитала, и их нельзя трогать, если у вас не возникает чрезвычайной ситуации (потеря работы, проблемы со здоровьем и пр.).
Что такое азартные игры
Азартные игры – это случайный риск. Практически все азартные игры сопряжены с риском, превышающим ожидаемое вознаграждение.
Другими словами, азартные игры обычно включают в себя разделение фиксированного «пирога» между победителями и проигравшими на основе случайности.
Относительно фьючерсов, опционов и структурных продуктов могут быть исключения, но практически всегда вероятности там похожи на вероятности в азартных играх, поэтому воспринимать их следует до последнего именно так.
Разница между инвестированием и азартными играми
Некоторые люди путают инвестирование с азартными играми. Это одна из веских причин, по которой важно различать и разделять сбережения, инвестирование и азартные игры.
Разница между инвестициями и азартными играми
Большинство азартных игр включает в себя риск потери капитала и разделение фиксированной суммы между победителями и проигравшими на основе случайности. Это отличается от инвестирования, когда вы вкладываете деньги в актив, стоимость которого со временем будет расти вследствие инфляции, валютного курса и прочих факторов, учитываемых в себестоимости и прибыли.
Последнее правило работает для широко диверсифицированных портфелей (например, индексов) и не работает для произвольных отдельных бумаг.
Выводы
Инвесторы часто сталкиваются с проблемами из-за того, что им не удается разделить эти три очень разных вида деятельности.
1. Ваш чрезвычайный фонд (подушка безопасности) должен быть полностью отделен от вашей инвестиционной деятельности.
Как уже указывалось, даже если у вас есть один актив (например, фонд денежного рынка), в разных ситуациях его необходимо рассматривать по-разному.
2. Сбережения – это пассивная деятельность для достижения краткосрочных целей.
Сохранение капитала – главная цель. Разделение счетов для каждой цели или деятельности способствует правильному мышлению и действиям, соответствующим целям этих счетов. Не принимайте высоких рисков – не вкладывайтесь в акции, рискованные и долгосрочные облигации.
GOOD ETF – наш биржевой фонд, подходящий для сбережений. Он повышает ожидаемую доходность денежного рынка за счет инвестиций в качественные корпоративные облигации сроком до 1 года.
3. Инвестирование – это активная деятельность, направленная на создание богатства и сопряженная с рисками.
Ведение инвестиционных счетов отдельно от сберегательных делает процесс распределения активов и диверсификации более ясным. Найдите подходящий для себя портфель из разных активов – такой, негативные изменения стоимости которого вы сможете терпеть, чтобы, в конце концов, получить ожидаемый результат.
BOND ETF – наш биржевой фонд облигаций для инвестиций. Это инвестиции в широкий рынок облигаций на всех сроках. Подходит для формирования высокой консервативной доходности для реализации долгосрочных целей.
DIVD ETF – наш биржевой фонд дивидендных акций для инвестиций.
GROD ETF – наш биржевой фонд качественных акций малой капитализации для инвестиций.
4. Азартные игры никогда не следует смешивать со сбережениями или инвестициями.
Если вы решили сыграть, это должны быть деньги на развлечения, не связанные со сберегательными или инвестиционными счетами. В азартной игре следует ставить только деньги, которые вы готовы проиграть.
Эта статья вдохновлена и основана на статье Кена Фолкенберри «В чем разница между сбережениями, инвестициями и азартными играми». На его сайте множество отличных статей и инструментов для инвестиций. Советуем изучить.
-
Управляющая компания "ДОХОДЪ", общество с ограниченной ответственностью (далее Компания) не обещает и не гарантирует доходность вложений. Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля.
При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению специалистов Компании, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей и не содержит рекомендаций. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия, как со стороны Компании, так и со стороны ее специалистов.
Ни Компания, ни ее агенты, ни аффилированные лица не несут никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация действительна на момент ее публикации, при этом Компания вправе в любой момент внести в информацию любые изменения. Компания, ее агенты, работники и аффилированные лица могут в некоторых случаях участвовать в операциях с ценными бумагами, упомянутыми выше, или вступать в отношения с эмитентами этих ценных бумаг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ценные бумаги. Компания предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.
Читайте также